Salut! Căutam cum se compară o ofertă de refinanțare cu rată mai mică cu păstrarea creditului actual. Diferența lunară contează pentru buget, dar întrebarea este dacă aceeași datorie costă mai puțin până la capăt. Comparația începe cu soldul de închidere și costul noului contract.
Pentru un credit de consum, Your Europe arată că formularul european standard include valoarea, costul, DAE și numărul, frecvența și mărimea plăților. Acestea dau o bază de comparație; refinanțarea ipotecară cere documentație specifică. Creditorii trebuie să confirme soldul de închidere la o dată clară, taxele aplicabile și noul grafic complet, nu numai rata lunară.
Soldul de închidere spune cât trebuie achitat creditorului vechi la data aleasă. Când suma intră în noul împrumut, ea se rambursează prin noile rate; nu se adună încă o dată peste ele. Aceeași regulă se aplică taxelor incluse în finanțare: intră o singură dată în total.
Comparația pune pe aceeași pagină toate plățile rămase dacă păstrez creditul actual și toate plățile noului credit, plus cheltuielile mutării achitate direct și neincluse deja în ele. Am păstrat aceeași dată și aceeași datorie și am urmărit durata fiecărui grafic. Dacă noul termen este mai lung ori suma împrumutată diferă, rata mai mică nu dovedește o economie totală.
Semnarea are sens după compararea soldului datat, tuturor costurilor și celor două grafice. Fără valorile creditorilor nu există un prag universal la care refinanțarea merită. Rata mai mică poate ușura luna, dar alegerea se decide după obligația totală și durata ei.